Faire appel au « Love Money » consiste à impliquer financièrement ses proches dans le développement de son affaire.  Cette implication financière est formelle : les proches deviennent des actionnaires de l’entreprise.  En réalité,  peu de gens peuvent compter sur la famille pour acheter sa première maison… Et si la SCHL vous offrait cette possibilité!

Par l’entremise de la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL), les acheteurs peuvent souscrire à un prêt hypothécaire totalisant 10 % d’une nouvelle propriété (max 5% pour maison usinée) ou 5 % d’une propriété existante afin d’augmenter la mise de fonds qu’ils avaient l’intention de faire. Les acheteurs n’auraient pas à effectuer des versements mensuels sur ce prêt additionnel et pourraient rembourser le prêt seulement à la revente.  Il important de spécifier qu’une mise de fond de 5% est tout de même de mise par les particuliers.

Prenons une situation fictive pour comprendre la nouvelle mesure avec Julie et Jonathan qui ont choisi une maison de 259 000 + taxes, soit l’obtention d’un prêt de 290 000$ après le remboursement de taxes (TPS/TVQ).

Pour avoir accès au programme, les ménages admissibles doivent avoir un revenu inférieur à 120 000 $ par année. De plus, l’hypothèque assurée du participant et le montant de l’incitatif ne peuvent pas représenter plus de quatre fois le revenu annuel du participant.  Dans notre cas,  Julie et Jonathan ne peuvent avoir de revenu total supérieur à 72 500$.

Par exemple, pour une nouvelle résidence de 290 000 $, l’effet combiné d’une mise de fonds de 5 % (13 050$) et d’un prêt additionnel de la SCHL de 10 % (29 000$) pourrait diminuer l’ensemble du prêt hypothécaire requis. Dans le cas d’un prêt de 25 ans à 3,5 %, cela ferait passer le coût mensuel d’environ 1350 $ à 1060 $. 

L’acheteur devra d’ailleurs rembourser la part d’investissement de la SCHL, sans intérêt mais à la juste valeur marchande, dans un délai maximal de 25 ans ou immédiatement à la vente de la propriété. 

En échange de sa participation financière dans le prêt hypothécaire, la SCHL devient partenaire du projet d’habitation de Julie et Jonathan.  Elle détient 10 % de leur propriété.  Par conséquent, en cas de revente de la propriété avec un gain sur le capital, la SCHL récupèrera sa part de profit, comme un associé en affaire.  À l’inverse, si la propriété perd de la valeur, la SCHL assurera une part égale des pertes. 

Une alternative au « love money », facile à calculer, avec des paramètres précis qui vous évitera des conflits avec vos proches.