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Capsules Tendances – La mise de fond

POUR LE TERRAIN

 

En parlant à mon courtier hypothécaire, j’ai été surprise de constater que certaines institutions financières offraient des prêts hypothécaires sans mise de fond, mais ce, pour l’achat de terrain uniquement. Il est cependant important de vérifier auprès d’eux sur votre qualification pour le prêt pour votre maison par la suite, à moins qu’une jolie tente résume votre projet d’habitation !

 

POUR LA MAISON

 

Maintenant 5 façons de trouver sa mise de fond pour son prêt hypothécaire.

 

  • Casser la tirelire (représentant 20% des demandeurs)…Attention, le fameux tremplin, soit l’équité sur la propriété en possession, est bel et bien considéré comme un dépôt « cash » auprès des institutions bancaires.

 

  • Constituer une mise de fonds grâce au régime d’accession à la propriété (RAP): On a qu’une seule fois l’occasion de faire une première bonne impression, mais pas de « raper ». Avant de recourir une nouvelle fois à la mécanique, il faut cependant que le premier emprunt ait été remboursé dans le REER et que la règle du délais de 5 ans pour un second rap soit respectée. Pour une mise de fonds au-delà de la barre maximum de 25 000$ autorisé par le RAP, le CELI peut aussi être une option intéressante.

 

  • Constituer une mise de fonds à partir de «Love money»

Winston Churchill à dit « On gagne sa vie avec ce que l’on reçoit,
mais on la bâtit avec ce que l’on donne ». Reste à trouver le donneur!

Le « Love money » est un prêteur privé venant généralement de la famille proche de l’acquéreur du           prêt.

 

  • Constituer une mise de fonds grâce à un emprunt

Par exemple, il est possible d’utiliser une marge de crédit pour sa mise de fond.

 

  • Constituer une mise de fonds en profitant d’une promotion de la banque… On me dit que ça existe réellement à l’occasion… les bigfoots aussi, mais j’en ai jamais vu personnellement!

 

Par contre, même si c‘est illégal ici, une nouvelle structure se développe dans le « golden state ». Voir l’article suivant :

 

Maison: le nouvel investissement à la mode à la Silicon Valley LesAffaires.com http://www.lesaffaires.com/mes-finances/immobilier/maison-le-nouvel-investissement-a-la-mode-a-la-silicon-valley/600633

« Des start-up aux poches profondes, dont celles épaulées par le célèbre investisseur Andreessen Horowitz ou encore l’organisation philanthropique du PDG de Facebook, Mark Zuckerberg, testent un nouveau produit qui leur permet de prendre une participation dans une maison aux côtés de son propriétaire.

Ce produit aide les nouveaux acheteurs à réunir la mise de fonds nécessaire pour leur acquisition, ou vise à fournir à des propriétaires existants une source alternative pour l’obtention d’un prêt immobilier ou d’un refinancement.

En échange d’une somme d’argent pour réunir leur mise de fonds, les acheteur s’engagent par exemple à remettre une partie de l’appréciation future de leur propriété à la firme.

Les acheteurs aux moyens financiers limités peuvent ainsi éviter les coûteuses assurances hypothécaires.

La durée de ces contrats peut être de quelques années et s’étendre jusqu’à 30 ans. Ceux qui y ont recourt peuvent rembourser le montant prêté de façon anticipée, s’ils décident par exemple de vendre leur maison avant terme.

Important avantage de ce produit: il ne requiert aucun paiement mensuel puisqu’il repose sur une prise de participation et non un prêt hypothécaire.

Autre élément notable: advenant une baisse de valeur de la propriété, les firmes qui prennent des participations encaissent une partie de la perte. Ce qui limite le risque des acheteurs. »

Évidemment, ici, vous ne pourrez pas pour le moment utiliser ce mode de financement car notre loi exige qu’il n’existe aucun lien de dépendance entre le prêteur et l’achat ou la vente de la propriété, et ce, mêm pour le « love money ». Mais bon, gardons l’œil sur les nouvelles tendances qui se crée hors de nos frontières.

 

 

 

VIDÉO

 

phase 1 - livraison des terrains - Juillet 2018

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POUR LE TERRAIN

 

En parlant à mon courtier hypothécaire, j’ai été surprise de constater que certaines institutions financières offraient des prêts hypothécaires sans mise de fond, mais ce, pour l’achat de terrain uniquement. Il est cependant important de vérifier auprès d’eux sur votre qualification pour le prêt pour votre maison par la suite, à moins qu’une jolie tente résume votre projet d’habitation !

 

POUR LA MAISON

 

Maintenant 5 façons de trouver sa mise de fond pour son prêt hypothécaire.

 

  • Casser la tirelire (représentant 20% des demandeurs)…Attention, le fameux tremplin, soit l’équité sur la propriété en possession, est bel et bien considéré comme un dépôt « cash » auprès des institutions bancaires.

 

  • Constituer une mise de fonds grâce au régime d’accession à la propriété (RAP): On a qu’une seule fois l’occasion de faire une première bonne impression, mais pas de « raper ». Avant de recourir une nouvelle fois à la mécanique, il faut cependant que le premier emprunt ait été remboursé dans le REER et que la règle du délais de 5 ans pour un second rap soit respectée. Pour une mise de fonds au-delà de la barre maximum de 25 000$ autorisé par le RAP, le CELI peut aussi être une option intéressante.

 

  • Constituer une mise de fonds à partir de «Love money»

Winston Churchill à dit « On gagne sa vie avec ce que l’on reçoit,
mais on la bâtit avec ce que l’on donne ». Reste à trouver le donneur!

Le « Love money » est un prêteur privé venant généralement de la famille proche de l’acquéreur du           prêt.

 

  • Constituer une mise de fonds grâce à un emprunt

Par exemple, il est possible d’utiliser une marge de crédit pour sa mise de fond.

 

  • Constituer une mise de fonds en profitant d’une promotion de la banque… On me dit que ça existe réellement à l’occasion… les bigfoots aussi, mais j’en ai jamais vu personnellement!

 

Par contre, même si c‘est illégal ici, une nouvelle structure se développe dans le « golden state ». Voir l’article suivant :

 

Maison: le nouvel investissement à la mode à la Silicon Valley LesAffaires.com http://www.lesaffaires.com/mes-finances/immobilier/maison-le-nouvel-investissement-a-la-mode-a-la-silicon-valley/600633

« Des start-up aux poches profondes, dont celles épaulées par le célèbre investisseur Andreessen Horowitz ou encore l’organisation philanthropique du PDG de Facebook, Mark Zuckerberg, testent un nouveau produit qui leur permet de prendre une participation dans une maison aux côtés de son propriétaire.

Ce produit aide les nouveaux acheteurs à réunir la mise de fonds nécessaire pour leur acquisition, ou vise à fournir à des propriétaires existants une source alternative pour l’obtention d’un prêt immobilier ou d’un refinancement.

En échange d’une somme d’argent pour réunir leur mise de fonds, les acheteur s’engagent par exemple à remettre une partie de l’appréciation future de leur propriété à la firme.

Les acheteurs aux moyens financiers limités peuvent ainsi éviter les coûteuses assurances hypothécaires.

La durée de ces contrats peut être de quelques années et s’étendre jusqu’à 30 ans. Ceux qui y ont recourt peuvent rembourser le montant prêté de façon anticipée, s’ils décident par exemple de vendre leur maison avant terme.

Important avantage de ce produit: il ne requiert aucun paiement mensuel puisqu’il repose sur une prise de participation et non un prêt hypothécaire.

Autre élément notable: advenant une baisse de valeur de la propriété, les firmes qui prennent des participations encaissent une partie de la perte. Ce qui limite le risque des acheteurs. »

Évidemment, ici, vous ne pourrez pas pour le moment utiliser ce mode de financement car notre loi exige qu’il n’existe aucun lien de dépendance entre le prêteur et l’achat ou la vente de la propriété, et ce, mêm pour le « love money ». Mais bon, gardons l’œil sur les nouvelles tendances qui se crée hors de nos frontières.

 

 

Capsules Tendances – La mise de fond